Difference between revisions of "Category:银行信贷"

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* [[贷款通则（中国人民银行令〔1996〕第2号）]]
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== 通用业务规则 ==
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* [[:Category:“三个办法一个指引”|贷款新规]]
 
  
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== 运作流程 ==
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=== 基本管理规定 ===
  
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=== 授信 ===
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{| class="wikitable" style="text-align:center; vertical-align:middle;"
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| style="text-align:left;" | [[贷款通则（中国人民银行令〔1996〕第2号）|贷款通则]]
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| 中国人民银行令〔1996〕第2号
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| [http://dacofilo.com/codex/source/pbc-decree-1996-2.htm  链接]
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| style="text-align:left;" | 废止于[[:Category:“三个办法”|“三个办法”]]
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* [[商业银行授信工作尽职指引]]
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=== 授权与授信 ===
  
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{| class="wikitable" style="text-align:center; vertical-align:middle;"
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| style="text-align:left;" | [[中国人民银行关于印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知（银发〔1996〕403号）|中国人民银行关于印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知]]
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| 银发〔1996〕403号
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| style="text-align:left;" | [[关于印发《商业银行实施统一授信制度指引》（试行）的通知（银发〔1999〕31号）|关于印发《商业银行实施统一授信制度指引》（试行）的通知]]
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| 银发〔1999〕31号
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| 19990120
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| [http://dacofilo.com/codex/source/pbc-1999-31.htm  链接]
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| style="text-align:left;" | [[商业银行授信工作尽职指引（银监发〔2004〕51号）|商业银行授信工作尽职指引]]
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| 银监发〔2004〕51号
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| [http://dacofilo.com/codex/source/credit-dd.htm  链接]
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=== 授信执行 ===
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| style="text-align:left;" | [[中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知（银监发〔2017〕16号）|中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知]]
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| 银监发〔2017〕16号
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| 20170426
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| [http://www.gov.cn/xinwen/2017-05/08/content_5191878.htm  链接]
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| [http://www.gov.cn/xinwen/2017-05/09/content_5191880.htm  通稿][http://www.gov.cn/zhengce/2017-05/08/content_5191883.htm 答问]
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| style="text-align:left;" | 每年应至少重估一次。<br />    定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次。<br />    定期或不定期检查……原则上不低于每年一次。
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| style="text-align:left;" | 国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定
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| 国发〔2020〕18号
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| 20201229
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| [https://www.gov.cn/zhengce/content/2020-12/29/content_5574773.htm  链接]
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| [https://www.gov.cn/xinwen/2020-12/29/content_5574916.htm  通稿]
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| style="text-align:left;" | 动产和权利担保统一登记办法
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| 20211229
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| [https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-12/30/content_5665412.htm  链接]
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| style="text-align:left;" | [[:Category:融资担保]]
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=== 减值拨备 ===
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=== 贷款风险分类 ===
  
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* [[金融企业准备金计提管理办法（财金〔2012〕20号）]]
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| style="text-align:left;" | [[商业银行金融资产风险分类办法（中国银行保险监督管理委员会  中国人民银行令〔2023〕第 1号）|商业银行金融资产风险分类办法]]
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| 中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令〔2023〕第 1号
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| 20230211
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| [https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1095372  链接]
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| [https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1095371  通稿][https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1095370 答问]
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| style="text-align:left;" | [[中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发〔2007〕54号）|中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知]]
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| 银监发〔2007〕54号
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| [http://dacofilo.com/codex/source/cbrc-2007-54.htm  链接]
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| style="text-align:left;" | 中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知
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| 银发〔2001〕416号
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| 20011219
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| [https://www.shui5.cn/article/a7/55214.html  链接]
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| style="text-align:left;" | 附件：贷款风险分类指导原则，废止于[https://www.shui5.cn/article/41/47646.html  中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（银监发〔2011〕1号）]
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| style="text-align:left;" | 中国人民银行关于印发《贷款风险分类指导原则》（试行）的通知
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| 银发〔1998〕151号
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| 19980420
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| style="text-align:left;" | 废止于中国人民银行公告（2007）第4号
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|}
  
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=== 资产处置 ===
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=== 减值准备 ===
  
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* [[金融企业呆账核销管理办法（财金〔2013〕146号）]]
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{| class="wikitable" style="text-align:center; vertical-align:middle;"
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! 文件名称
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! 文号
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! 发文日期
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! 文本
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! 参阅
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! 备注
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| style="text-align:left;" | [[关于印发《金融企业准备金计提管理办法》的通知（财金〔2012〕20号）|关于印发《金融企业准备金计提管理办法》的通知]]
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| 财金〔2012〕20号
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| 20120330
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| [http://www.gov.cn/zwgk/2012-04/17/content_2115590.htm  链接]
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| style="text-align:left;" |
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| style="text-align:left;" | [[商业银行贷款损失准备管理办法（银监会令〔2011〕4号）|商业银行贷款损失准备管理办法]]
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| 银监会令〔2011〕4号
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| 20110727
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| [https://baike.baidu.com/item/%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E6%8D%9F%E5%A4%B1%E5%87%86%E5%A4%87%E7%AE%A1%E7%90%86%E5%8A%9E%E6%B3%95  链接]
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| style="text-align:left;" | [[银行贷款损失准备计提指引（银发〔2002〕98号）|银行贷款损失准备计提指引]]
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| 银发〔2002〕98号
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| 20020402
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| [https://baike.baidu.com/item/%E8%B4%B7%E6%AC%BE%E6%8D%9F%E5%A4%B1%E5%87%86%E5%A4%87%E8%AE%A1%E6%8F%90%E6%8C%87%E5%BC%95  链接]
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=== 不良贷款核销 ===
  
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{| class="wikitable" style="font-weight:bold; text-align:center; vertical-align:middle;"
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! 文件名称
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! 参阅
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| style="text-align:left;" | [[财政部关于印发《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》的通知（财金〔2017〕90号）|财政部关于印发《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》的通知]]
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| 财金〔2017〕90号
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| 20170907
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== 管理支撑 ==
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== 面向对象的信贷业务 ==
  
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* [[:Category:小微企业信贷]]
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* [[:Category:“三农”信贷]]
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* [[:Category:集团客户授信]]
  
  
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=== 授权 ===
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== 具体信贷业务与产品 ==
  
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=== 信用等级评定 ===
 
  
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=== 担保管理 ===
 
  
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=== 定价 ===
 
  
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=== 经济资本 ===
 
  
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=== 风险分类 ===
 
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* [[贷款风险分类指导原则（银发〔2001〕416号）]]
 
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* [[贷款风险分类指引（银监发〔2007〕54号）]]
 
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== 业务产品 ==
 
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== 营销管理 ==
 
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=== 客户 ===
 
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一般法人客户
 
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[[:Category:小微企业信贷|小微企业客户]]
 
−
 
−
[[:Category:个人信贷|个人客户]]
 
−
 
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[[:Category:“三农”信贷|“三农”客户]]
 
−
 
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=== 行业 ===
 
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=== 区域 ===
 
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== 体系建设 ==
 
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== 资金计划 ==
 
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== 考核激励 ==
 
−
 
−
 
−
* [[金融企业绩效评价办法（财金〔2011〕50号）]]
 
−
 
−
[[:Category:尽职免责|尽职免责]]
 
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注意这里没有单独提出“风险管理”，乃是因为信贷框架中的方方面面其实都与风险管理脱不开关系。
 
  
  
 
[[Category:银行]]
 
[[Category:银行]]

Latest revision as of 16:01, 4 February 2024

通用业务规则

基本管理规定

文件名称 文号 发文日期 文本 参阅 备注
贷款通则 中国人民银行令〔1996〕第2号 链接
“三个办法” 20240202
贷款新规 废止于“三个办法”

授权与授信

文件名称 文号 发文日期 文本 参阅 备注
中国人民银行关于印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知 银发〔1996〕403号 链接
关于印发《商业银行实施统一授信制度指引》（试行）的通知 银发〔1999〕31号 19990120 链接
商业银行授信工作尽职指引 银监发〔2004〕51号 链接
Category:统一授信
Category:联合授信

担保

文件名称 文号 发文日期 文本 参阅 备注
中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知 银监发〔2017〕16号 20170426 链接 通稿答问 每年应至少重估一次。
定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次。
定期或不定期检查……原则上不低于每年一次。
国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定 国发〔2020〕18号 20201229 链接 通稿
动产和权利担保统一登记办法 20211229 链接
Category:融资担保

贷款风险分类

文件名称 文号 发文日期 文本 参阅 备注
商业银行金融资产风险分类办法 中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令〔2023〕第 1号 20230211 链接 通稿答问
中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知 银监发〔2007〕54号 链接
中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知 银发〔2001〕416号 20011219 链接 附件：贷款风险分类指导原则，废止于中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（银监发〔2011〕1号）
中国人民银行关于印发《贷款风险分类指导原则》（试行）的通知 银发〔1998〕151号 19980420 废止于中国人民银行公告（2007）第4号

减值准备

文件名称 文号 发文日期 文本 参阅 备注
关于印发《金融企业准备金计提管理办法》的通知 财金〔2012〕20号 20120330 链接
商业银行贷款损失准备管理办法 银监会令〔2011〕4号 20110727 链接
银行贷款损失准备计提指引 银发〔2002〕98号 20020402 链接

不良贷款核销

文件名称 文号 发文日期 文本链接 参阅 备注
财政部关于印发《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》的通知 财金〔2017〕90号 20170907

面向对象的信贷业务


具体信贷业务与产品

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