Difference between revisions of "Category:贷款存续期管理"

From DacofiloCodex
Jump to: navigation, search
Line 1: Line 1:
−
=== [[流动资金贷款管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）|流动资金贷款管理暂行办法]] ===
+
== 贷款新规有关规定 ==
  
 +
=== 流动资金贷款管理暂行办法 ===
  
 +
第三十条 通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况……
 +
 +
第三十二条 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号……
 +
 +
第三十五条 流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。
 +
 +
 +
=== 固定资产贷款管理暂行办法 ===
 +
 +
第三十条 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
 +
 +
第三十二条    贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。
 +
 +
== 授信相关监管规则 ==
 +
 +
=== 商业银行授信工作尽职指引 ===
 +
 +
第四十一条 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
 +
 +
第四十二条 商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类……
 +
 +
第四十三条 商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。风险提示参见《附录》中的“预警信号风险提示”……
 +
 +
第四十四条 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款……
 +
 +
附录——六、预警信号风险提示：（五）财务状况变化信号
 +
 +
== 传统小微法人贷款有关业务规章 ==
 +
 +
=== 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行） ===
 +
 +
第五章 授信后管理尽职要求
 +
 +
第三十三条 商业银行应制定专门的小企业授信后管理监测制度，结合授信偿还方式，实施有效的授信后管理。发生影响客户履约能力的重大事项时，应及时形成书面报告。
 +
 +
第三十四条 商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行风险分类。
 +
 +
第三十五条 商业银行应动态监测，及时发现授信客户的潜在风险并进行风险预警提示，具体参见《附录》中的“预警信号风险提示”。
 +
 +
第三十六条 商业银行应根据授信后监测结果和风险状况及时采取措施，调整风险分类结果，并视情况决定是否对授信进行调整，包括展期、缩减授信、要求借款人提前还款、终止授信等。
 +
 +
附录——三、预警信号风险提示：（六） 财务状况变化信号
 +
 +
== 商业银行互联网贷款管理暂行办法 ==
 +
 +
第二十九条 商业银行应当通过建立风险监测预警模型，对借款人财务、信用、经营等情况进行监测，设置合理的预警指标与预警触发条件，及时发出预警信号，必要时应通过人工核查作为补充手段。
 +
 +
第三十条 商业银行应当采取适当方式对贷款用途进行监测，发现借款人违反法律法规或未按照约定用途使用贷款资金的，应当按照合同约定提前收回贷款，并追究借款人相应责任。
 +
 +
第四十条 商业银行应当建立有效的风险模型日常监测体系，监测至少包括已上线风险模型的有效性与稳定性，所有经模型审批通过贷款的实际违约情况等。监测发现模型缺陷或者已不符合模型设计目标的，应当保证能及时提示风险模型开发和测试部门或团队进行重新测试、优化，以保证风险模型持续适应风险管理要求。
 +
 +
第五十七条  商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险。对合作机构应当至少每年全面评估一次，发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系，合作机构在合作期间有严重违法违规行为的，应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。
 +
 +
第六十六条  本办法未尽事项，按照《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》等相关规定执行。
 +
 +
== 小微企业贷款有关监管意见 ==
 +
 +
=== [[中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知（银保监办发〔2019〕48号）|中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知]] ===
 +
 +
各银行业金融机构要加强对小微企业贷款资金流向的监测，做好贷中贷后检查，确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济，防止小微企业贷款资金被挪用至政府平台、房地产等调控领域形成新风险隐患。
  
  
 
[[Category:银行信贷]]
 
[[Category:银行信贷]]

Revision as of 10:26, 17 March 2022

贷款新规有关规定

流动资金贷款管理暂行办法

第三十条 通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况……

第三十二条 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号……

第三十五条 流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。


固定资产贷款管理暂行办法

第三十条 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

第三十二条 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。

授信相关监管规则

商业银行授信工作尽职指引

第四十一条 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。

第四十二条 商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类……

第四十三条 商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。风险提示参见《附录》中的“预警信号风险提示”……

第四十四条 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款……

附录——六、预警信号风险提示：（五）财务状况变化信号

传统小微法人贷款有关业务规章

商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）

第五章 授信后管理尽职要求

第三十三条 商业银行应制定专门的小企业授信后管理监测制度，结合授信偿还方式，实施有效的授信后管理。发生影响客户履约能力的重大事项时，应及时形成书面报告。

第三十四条 商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行风险分类。

第三十五条 商业银行应动态监测，及时发现授信客户的潜在风险并进行风险预警提示，具体参见《附录》中的“预警信号风险提示”。

第三十六条 商业银行应根据授信后监测结果和风险状况及时采取措施，调整风险分类结果，并视情况决定是否对授信进行调整，包括展期、缩减授信、要求借款人提前还款、终止授信等。

附录——三、预警信号风险提示：（六） 财务状况变化信号

商业银行互联网贷款管理暂行办法

第二十九条 商业银行应当通过建立风险监测预警模型，对借款人财务、信用、经营等情况进行监测，设置合理的预警指标与预警触发条件，及时发出预警信号，必要时应通过人工核查作为补充手段。

第三十条 商业银行应当采取适当方式对贷款用途进行监测，发现借款人违反法律法规或未按照约定用途使用贷款资金的，应当按照合同约定提前收回贷款，并追究借款人相应责任。

第四十条 商业银行应当建立有效的风险模型日常监测体系，监测至少包括已上线风险模型的有效性与稳定性，所有经模型审批通过贷款的实际违约情况等。监测发现模型缺陷或者已不符合模型设计目标的，应当保证能及时提示风险模型开发和测试部门或团队进行重新测试、优化，以保证风险模型持续适应风险管理要求。

第五十七条 商业银行应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险。对合作机构应当至少每年全面评估一次，发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系，合作机构在合作期间有严重违法违规行为的，应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。

第六十六条 本办法未尽事项，按照《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》等相关规定执行。

小微企业贷款有关监管意见

中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知

各银行业金融机构要加强对小微企业贷款资金流向的监测，做好贷中贷后检查，确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济，防止小微企业贷款资金被挪用至政府平台、房地产等调控领域形成新风险隐患。

This category currently contains no pages or media.

Retrieved from "https://dacofilo.com/codex/index.php?title=Category:贷款存续期管理&oldid=292"